Sem dúvida, o Pix para empresas trouxe muitos impactos na forma como ocorrem os pagamentos e transferências no Brasil. Antes dele, as companhias usavam, geralmente, a TED e o DOC, ambos bastante seguros, mas com a desvantagem de haver limite de transação e restrição de horário, principalmente em finais de semana e feriados.

Com o Pix para empresas, é possível ter uma opção a mais para os clientes pagarem produtos e serviços, de modo mais ágil e contribuindo na sua fidelização.

Para entender melhor como o Pix funciona, quais suas funcionalidades e os seus benefícios, leia nosso artigo até o final!

O que é e como funciona o Pix?

O Pix é um sistema desenvolvido pelo Banco Central. O intuito é agilizar pagamentos e transferências, mas sem deixar a segurança de lado. Pessoas e empresas podem usar a solução, sendo que o dinheiro cai na conta do beneficiado em pouquíssimo tempo: 10 segundos, na maioria das vezes.

Por trás do Pix, existe o chamado SPI, ou Sistema de Pagamento Instantâneo, criado e gerido também pelo Banco Central. Dessa forma, para que uma instituição ofereça o Pix aos seus usuários, é preciso que eles estejam vinculados ao SPI. O procedimento para os usuários pessoa física e jurídica aderirem ao Pix é bem simples e leva pouco tempo.

Na prática, é preciso cadastrar as chaves, que podem ser, no máximo, 20. No entanto, elas não podem ser repetidas em transações envolvendo instituições financeiras diferentes. As chaves que podem ser cadastradas para possibilitar pagamentos e transações são:

• CPF;
• CNPJ;
• número do celular;
• e-mail;
• chave aleatória, composta por um código de letras e números.

Alguns dados

De acordo com dados recentes do Banco Central, cerca de 49 milhões de pessoas haviam aderido ao Pix até o início de outubro de 2022. O órgão destaca que essa inclusão financeira ocorreu em maior volume na região Norte, principalmente entre mulheres e jovens. O Bacen também constatou que as transferências via Pix costumam ter valores menores do que uma TED.

Antes do lançamento do Pix, 120 milhões de brasileiros não usavam TED para transações. Desses, 36 milhões aderiram ao Pix. Outros 13 milhões passaram a usar ambos os sistemas, sendo que a média mensal de transferências é de cinco e três, respectivamente, do PIX e da TED.

Outra constatação do Bacen: a média de transação entre os usuários do Pix foi entre R$ 171 e R$ 411. Já em relação à TED, depois que o Pix foi lançado, a média variou entre R$ 2.047 e R$ 6.506.

Poucos meses depois do lançamento, o Bacen constatou que mais de 206 milhões de chaves foram criadas, e o volume de transações entre novembro de 2020 e março de 2021 foi de R$ 787,8 bilhões. Mesmo somando TED e DOC, o número de transações ainda é menor do que no Pix.

Quais as funcionalidades do Pix?

Uma das principais características do Pix é a sua versatilidade. Inicialmente, não eram muitas as funções disponíveis, mas o Bacen foi adicionando novas, beneficiando pessoas e empresas. Para conhecê-las melhor, confira os subtópicos seguintes!

Pix Cobrança

O boleto é uma solução bastante usada para fazer vendas, principalmente no varejo. No entanto, o Pix Cobrança é visto como uma solução alternativa viável, pelo fato de permitir a criação de um QR Code para pagamento instantâneo ou futuro.

Se for uma cobrança futura, é possível inserir informações adicionais ao QR Code, como as multas e juros em caso de atraso no pagamento. Tanto comércios físicos quanto lojas virtuais podem desfrutar dessa funcionalidade, sendo que a cobrança imediata foi implementada já no início da operação do Pix, enquanto a cobrança futura foi adotada depois.

Para quem tem empresa, o Pix Cobrança é um excelente aliado na gestão financeira. Isso porque, sem o devido controle e acompanhamento, fica difícil mensurar com precisão os custos e as margens de lucro em um volume grande de operações. Vale destacar que é possível inserir o QR Code do Pix Cobrança em um boleto bancário, tornando a vida dos clientes ainda mais prática na hora de fazer pagamentos.

Pix Troco e Pix Saque

São funções muito populares no Brasil. O saque torna viável aos usuários receber dinheiro em lugares como comércios e postos bancários, visando a facilitar o pagamento de um produto ou serviço.

Já a função troco funciona da seguinte forma: o cliente faz uma compra de um valor e paga a mais pelo Pix, de modo que pode receber o troco em espécie. Tal função se aplica tanto em vendas no comércio quanto na prestação de serviços.

Pix QR Code

Já falamos um pouco sobre o QR Code, mas, agora, entraremos em mais detalhes. Basicamente, existem duas formas de executar essa função do Pix: de modo estático e dinâmico.

No primeiro caso, usado bastante em vendas de recorrência, um único código é gerado para o cliente pagar. No segundo, sempre que uma transação é realizada, um novo QR Code é gerado no ato da compra.

Assim que o comprador posiciona a câmera em direção ao QR Code, logo as informações do produto ou serviço ficam disponíveis. Se houver algum impedimento, existe também a funcionalidade “copia e cola”, em que é gerada uma combinação de caracteres equivalente ao QR Code, possibilitando o pagamento pelo cliente.

Pix Agendado

Basicamente, a ideia do Pix agendado é programar um pagamento para o futuro. Isso ajuda bastante as empresas, visto que elas precisam lidar com muitos prazos diferentes de vencimento.

A funcionalidade efetua o pagamento de modo automático, na data escolhida. De fato, é mais uma função que contribui para a melhor gestão financeira do negócio.

Pix em Lote

Em geral, as empresas precisam lidar não só com os pagamentos dos clientes, mas também pagam e gerenciam os salários de funcionários e quitam os fornecedores. O Pix em Lote é uma solução que visa a simplificar esse processo e facilitar a gestão.

Na prática, ele unificou várias transações. Dessa forma, os responsáveis pela conferência das informações passam a perder menos tempo nesse processo, podendo se dedicar a outros aspectos do negócio.

Como o Pix mudou as relações comerciais no Brasil?

É inegável que o Pix surgiu em uma época de grande transformação digital. Hoje, as pessoas estão cada vez mais usando a internet para fazer compras, e esse sistema do Banco Central tem sido um instrumento facilitador do processo. Na prática, trata-se de uma ferramenta criada para substituir o papel-moeda e o cartão de débito em uma transação comercial no Brasil.

Para quem compra em espécie, um problema bastante recorrente é a dificuldade de obter o troco. Não raras vezes, a pessoa que trabalha no caixa do supermercado ou como motorista de aplicativo, por exemplo, diz que faltam 25 ou 30 centavos. Como explicamos, o Pix Troco veio para solucionar tal problema.

Outro ponto que merece destaque é que o Pix acabou com as limitações de dia e horário. Na prática, uma loja virtual não precisa vender apenas em horário comercial, de modo a possibilitar lucros maiores e mais comodidade e flexibilidade de pagamento do lado do cliente.

Quais os benefícios do seu uso para o empresário?

O atrito em uma operação de compra e venda é um dos principais desafios dos empresários em geral. No entanto, o Pix e suas muitas funções vieram para ajudar a dar praticidade e flexibilidade ao processo, oferecendo também vantagens, como:

• redução de custos, principalmente com as taxas de cartão de crédito, e diminuição de intermediários ao longo do processo de venda;
• transação imediata, de modo que o dinheiro cai na conta do empresário em até 10 segundos, inclusive em finais de semana e feriados;
• maior vantagem competitiva;
• possibilidade de fidelizar clientes e atrair novos compradores, dada a flexibilidade de pagamentos proporcionada pelo Pix.

O Pix para empresas, como vimos, oferece muitas vantagens a empresários e consumidores. Por ser uma transação imediata, eliminam-se intermediários do processo, bem como algumas taxas podem ser reduzidas, trazendo mais lucro a quem atua vendendo produtos ou serviços. Além disso, o Pix passou a ser mais usado do que TED e DOC juntos, pelo fato de a transação ser realizada em qualquer dia e horário.

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