Quando uma empresa passa por alguma dificuldade financeira ou empreendedores desejam ter capital para investir em seus negócios, recorrer a um empréstimo é uma opção comum no Brasil. Para quem precisa de dinheiro com rapidez e livre de burocracias, saiba que o crédito pessoal é uma opção.

Linha de concessão de valores mais usada pelos brasileiros, o crédito pessoal é considerado o tipo de crédito mais simples do mercado. Afinal, bastam poucos minutos para que o usuário descubra seu limite pré-aprovado e receba o dinheiro na conta.

Deseja saber mais sobre o crédito pessoal e por que ele é uma opção tão interessante para a sua empresa? Então, este post é para você. Continue a leitura e tire todas as suas dúvidas sobre o tema, desde o que é esse tipo de crédito até o que observar antes de fazer a contratação!

O que é crédito pessoal?

Também chamado de empréstimo pessoal, o crédito pessoal é um montante de dinheiro concedido por um banco ou uma instituição financeira (como uma cooperativa de crédito) a uma pessoa física. O principal motivo para essa modalidade ser tão usada pela população brasileira é a total liberdade para utilizar o valor contratado.

Ao contrário de um financiamento, em que é preciso indicar qual será a aplicação do dinheiro, você pode utilizá-lo para qualquer finalidade. Apesar de simples e pouco burocrático, o empréstimo pessoal requer atenção.

Isso porque, em troca da concessão do valor solicitado, é cobrada uma taxa de juros mensal, que varia de acordo com a instituição financeira. A boa notícia é que o prazo de pagamento pode ser escolhido e é possível suavizar as prestações ao longo do tempo.

Para que serve o crédito pessoal?

Esse tipo de empréstimo não precisa de uma finalidade específica para ser solicitado. Por isso, trata-se de uma opção para diferentes objetivos e para qualquer pessoa. A seguir, listamos os motivos mais comuns para a contratação do crédito pessoal:

• quitar dívidas atrasadas: essa é uma boa escolha para evitar os juros altos do cheque especial ou ter seu nome negativado;
• investir em seu negócio: obter crédito empresarial é algo difícil, pois você precisará separar inúmeros documentos e apresentar um plano claro e conciso. Já com o crédito pessoal, é possível ter o dinheiro sem problemas para investir em sua empresa;
• pagar as contas do cartão: não sobrou dinheiro para pagar a fatura do cartão de crédito no mês? Com o empréstimo pessoal, você conseguirá quitar o valor e não precisará arcar com taxas de juros altos;
• utilizar como garantia: em transações comerciais, é comum ser necessário apresentar uma garantia, seja um imóvel, um veículo ou em dinheiro. Caso você não tenha nenhum desses itens, o crédito pessoal é uma boa saída para suprir essa necessidade.

Quando contratar crédito pessoal?

Devido à rapidez e à facilidade na negociação, o crédito pessoal é indicado, sobretudo, para situações emergenciais. É o caso de momentos em que você precisa de um valor alto para pagar uma dívida ou uma despesa urgente, mas não tem dinheiro disponível para isso.

Além disso, optar por esse tipo de crédito também é uma boa ideia para fugir dos juros do cheque especial ou do cartão. Afinal, as taxas dessas modalidades são menores que as demais, apresentando melhores condições de pagamento.

Mas é importante ter cuidado na hora da contratação. Caso você vá investir em um bem ou produto parcelado, o crédito pessoal não é o melhor recurso para isso. Afinal, nesse caso, a taxa de juros, provavelmente, será maior do que as mensalidades da compra.

O que observar antes da contratação do crédito pessoal?

Mesmo que as etapas do crédito pessoal sejam bem simples, a operação não consiste somente em pegar o dinheiro e devolvê-lo em parcelas. Na verdade, há alguns detalhes muito importantes a serem analisados. Confira, a seguir, os principais pontos a observar antes da contratação.

Taxa de juros

Não há uma taxa de juros fixa para crédito pessoal, pois cada empresa oferece um valor específico. Geralmente, ele varia de 1% a 30% ao mês. Isso significa que você deve estudar as opções com cuidado para não precisar arcar com valores mais altos do que o esperado.

Um ponto muito importante para ser verificado nesse momento é o Custo Efetivo Total (CET). Ele mostra o quanto o empréstimo vai custar, considerando tanto o valor do crédito quanto os juros e os impostos da transação.

Prazo de pagamento

O período de pagamento do crédito pessoal pode se prolongar por meses, mas é preciso ter cautela. Mesmo que parcelas menores pareçam tentadoras, prazos maiores quase sempre significam um valor maior a ser pago. Aqui, a dica é escolher um número de parcelas que caiba no seu orçamento, sem que pese muito no bolso ou se prolongue demais.

Burocracias

A contratação do empréstimo pessoal também requer que você encare algumas burocracias, incluindo a apresentação de documentos importantes. Entre eles, estão CPF, RG, comprovante de endereço, comprovante de renda, entre outros. O número e tipo de documento solicitado podem variar de acordo com a instituição financeira.

Além disso, algumas empresas têm como requisito apresentar uma garantia para obter o empréstimo. Nesse caso, será preciso colocar um imóvel ou outro tipo de bem, como um carro, como garantia do pagamento. Algumas instituições exigem avalista.

Quais as diferenças de obter crédito pessoal em cooperativa de crédito em relação aos bancos?

Uma ação comum entre quem vai solicitar o crédito pessoal é buscar um banco, principalmente a instituição na qual a pessoa já possui uma conta bancária. Apesar da praticidade, vale destacar que esse nem sempre é o melhor caminho, uma vez que os bancos podem não oferecer as melhores taxas.

Nesse sentido, uma boa opção é procurar uma cooperativa de crédito, que tem como principal vantagem taxas de juros menores do que a dos bancos. Além disso, nas cooperativas as burocracias são menores e as pessoas são tratadas como associadas, não apenas como clientes.

Se você deseja quitar dívidas, reformar seu imóvel ou adquirir um bem de alto valor, o crédito pessoal é uma ótima opção para sair do sufoco e ter dinheiro na conta com agilidade e praticidade. Lembre-se de ter atenção às opções do mercado, fazer um bom planejamento financeiro e ficar de olho nas condições do empréstimo para fazer uma contratação de sucesso.

Gostou do nosso artigo e quer conferir mais informações sobre o tema? Continue sua visita em nosso blog e conheça as diferenças entre empréstimo e financiamento!