As Sobras são uma particularidade das cooperativas e garantem que o excedente dos resultados anuais retorne aos cooperados, aumentando o rendimento deles.

No caso das cooperativas de crédito, as Sobras são distribuídas de acordo com a movimentação financeira de cada um. Para que você entenda quais são os critérios para esse repasse e como escolher uma cooperativa de crédito para se associar, preparamos este artigo. Boa leitura!

Maior justiça financeira

É importante destacar que o cooperativismo é regulamentado pela Lei 5.764/71, como um conjunto de pessoas que contribuem com bens ou serviços para a realização de uma atividade econômica de proveito comum, sem objetivo de lucro.

Assim, as cooperativas partem do seguinte princípio: como as Sobras são obtidas a partir de uma parceria de um ano todo com os associados, é justo que eles participem da divisão.

Sempre que as cooperativas aferem “lucro” ao final de um exercício, as chamadas Sobras, esse montante é distribuído de forma justa entre os cooperados.

Como as Sobras são distribuídas?

Após a aprovação das contas, os donos da instituição financeira (isto é, seus associados) decidem a destinação das Sobras (que são equivalente aos lucros) do exercício.

De modo geral, são definidos alguns critérios para participação da divisão, com base em:

• movimentação de cada associado em conta corrente, como os depósitos à vista.
• aplicações e depósitos a prazo;
• empréstimos (operações de crédito);
• reciprocidade por conta da utilização dos produtos e serviços financeiros da cooperativa.

É importante notar que é proibida a distribuição de Sobras tendo como base o capital social (valor que o associado adquire em cotas de capital).

As cooperativas não têm o lucro como meta, como está na Lei 5.764/71. Nesse sentido, todo o excedente retorna aos cooperados. Assim, o capital investido tem como intuito garantir que a instituição cresça junto de seus membros.

A distribuição é diretamente proporcional às movimentações realizadas pelos cooperados, porque não é satisfatório que uma pessoa que movimenta mais na instituição receba o mesmo valor de quem movimenta menos.

Se um membro deseja obter um rendimento maior com as sobras, é preciso aumentar sua movimentação na cooperativa. Pode ser o investimento em outros produtos e serviços financeiros do portfólio da instituição.

Como as Sobras de uma cooperativa se diferenciam do lucro de uma empresa convencional?

Como cooperado, você participa dos resultados, das decisões da cooperativa e ainda contribui para o desenvolvimento econômico da sua região. Nas cooperativas de crédito, as Sobras são correspondentes aos lucros nas instituições tradicionais do mercado, como os bancos.

Nesse contexto, é válido destacar que, em um banco, os associados são apenas clientes. Em uma cooperativa, por outro lado, os cooperados é que são os donos.

Os bancos têm capital dividido em ações, vendidas na Bolsa de Valores. Assim, para ser “dono” do banco, é necessário ser acionista. Ao adquirir um serviço ou produto em uma organização financeira tradicional, você é apenas um cliente entre tantos outros.

Nas cooperativas, você pode aproveitar os serviços e produtos, e ainda participar ativamente da instituição, por meio de assembleias e, claro, do recebimento das Sobras.

É preciso destacar, ainda, que as cooperativas apresentam taxas de juros mais baixas em relação a uma instituição tradicional. Isso é representado, inclusive, pelos 7 Princípios do Cooperativismo.

O princípio de participação econômica, por exemplo, reforça que todos os membros de uma cooperativa contribuem equitativamente para o capital, e o controlam democraticamente. Por essa razão, as cooperativas, que buscam o crescimento mútuo, não privilegiando um determinado grupo, como é o caso dos acionistas dos bancos, conseguem apresentar taxas de juros mais baixas em relação às instituições tradicionais

Como funciona a política de Sobras de uma cooperativa de crédito?

Agora que falamos sobre o conceito e a distribuição das Sobras, abordaremos as características específicas dessa política nas cooperativas de crédito. Vamos conhecê-las.

Divisão proporcional 

Alguém que apenas utilizou a conta corrente da instituição, movimentando pouco, receberá menos do que outra pessoa que fez um financiamento robusto, por exemplo. A distribuição das Sobras é, portanto, proporcional ao volume de recursos movimentado.

Quem utiliza mais produtos e serviços contribui de forma mais ampla para os resultados da instituição. Dessa forma, essa pessoa tem direito a uma participação maior nas Sobras de uma cooperativa.

Prestação de contas 

A instituição precisa prestar contas dos seus resultados anuais. No caso das cooperativas de crédito, isso precisa ser feito até o mês de abril. A partir daí, é possível conhecer o relatório de atividades elaborado pela administração.

Essa prestação de contas é feita por meio da realização de demonstrações contábeis, com um documento que contém todas as informações sobre a cooperativa. Tudo isso garante a transparência necessária para o sucesso da parceria entre cooperativas e cooperados.

Aprovação das contas 

Após ter acesso às informações relativas ao exercício em questão, os cooperados votam e decidem se aprovam ou não as contas. Nesse momento, na Assembleia Geral, também é definido como será feita a distribuição das Sobras. É normal que uma parte seja destinada para um fundo de reserva que permita o crescimento e o desenvolvimento da cooperativa.

Com isso, é possível realizar mais operações, de acordo com os desejos e necessidades dos cooperados. Todo esse processo ocorre por meio de votações, que contam com a participação de todos os envolvidos com a cooperativa.

Como escolher uma cooperativa para se associar?

Para ter um bom retorno financeiro e conseguir usufruir das vantagens de ser um cooperado, é necessário escolher uma boa instituição para se associar. Veja alguns pontos para considerar.

Analise as taxas 

Um dos principais diferenciais oferecidos pelas cooperativas de crédito é que elas não têm fins lucrativos, o que permite a participação dos seus clientes nos resultados. Nesse sentido, em vez de visar os lucros, as cooperativas focam o proveito comum dos seus associados.

Esses princípios se refletem em diversas outras questões, como as taxas de juros cobradas e as condições para fazer a contratação dos serviços oferecidos. Dessa forma, o ideal é compreender quais são as principais características, o que deve ser feito por cada cooperado e quais são os valores vigentes.

Ao ter essas informações em mãos, é possível realizar comparações com os bancos e com outras cooperativas — e, consequentemente, escolher a melhor opção, de maneira mais embasada.

Confira o nível de atendimento oferecido 

Um cooperado tem importante função dentro da instituição, uma vez que precisa tomar importantes decisões e exercer o poder de voto. Nesse contexto, é preciso que o atendimento oferecido pela cooperativa seja alinhado às necessidades dele — e que seja respeitoso.

Durante a análise do atendimento, verifique os canais disponíveis e cheque se a organização conta com uma equipe especializada, para que você consiga resolver qualquer questão burocrática de maneira ágil.

Avalie o desempenho da cooperativa no mercado 

Durante a escolha, é primordial conferir há quanto tempo a cooperativa oferece os seus serviços no mercado e como ela desempenha suas funções. Para isso, é indicado perguntar a um cooperado ou pesquisar, nas redes sociais, as opiniões disponíveis dos clientes.

Verifique os serviços oferecidos 

Para escolher uma cooperativa, é importante que ela ofereça os serviços que você deseja. O recomendado é priorizar uma que apresente um portfólio completo de produtos e serviços.

Observe se há capacitação dos cooperados 

Uma cooperativa não busca apenas facilitar as transações financeiras dos seus cooperados. Ela também é capaz de ajudar no crescimento profissional e pessoal deles, assim como investir no desenvolvimento econômico das regiões onde moram seus parceiros.

Por isso, priorize cooperativas que oferecem iniciativas para melhorar a qualidade de vida dos seus cooperados, como cursos de educação financeira e projetos para o aprendizado dos mais jovens.

Por que escolher uma cooperativa de crédito?

Há diversas razões para você se associar a uma cooperativa de crédito — muito além das Sobras, que já são um bom motivo. Vamos conhecer as outras.

Atendimento personalizado

Quando fizer parte do grupo de cooperados, poderá notar que esse tipo de instituição oferece uma equipe de colaboradores especializados no assunto e preparados para tirar dúvidas. Há serviços, por exemplo, como a assessoria personalizada de investimentos.

Juros reduzidos 

Nas cooperativas, você conta com taxas de juros menores porque não há um grupo de acionistas para serem pagos. Logo, a instituição deve cobrar apenas o valor para manter as atividades da organização em dia, como a remuneração dos colaboradores.

Esse é um dos motivos pelos quais os juros são reduzidos em relação às instituições financeiras tradicionais. 

Participação democrática

Em uma cooperativa, você não é cliente — mas um membro ativo da instituição. Ao decidir pela associação, a pessoa se torna sócia e tem diversos direitos e deveres registrados no Estatuto Social.

Isso faz com que tanto cooperativa quanto cooperados atuem juntos e busquem construir boas oportunidades para os dois lados. Além disso, a participação democrática também é enfatizada pela realização de assembleias, nas quais os cooperados participam ativamente das decisões da instituição.

Seleção dos representantes

Em uma cooperativa, a opinião dos cooperados é levada em consideração. São eles que escolhem, por meio do voto, os membros do Conselho de Administração e do Conselho Fiscal.

Essa é, inclusive, uma das principais razões pelas quais as pessoas escolhem uma cooperativa: a possibilidade de selecionar seus representantes. Afinal, assim eles podem participar da instituição na qual realizam diversas movimentações financeiras.

Gostou do conteúdo e quer continuar se informando sobre o universo financeiro? Então, confira o nosso infográfico com as principais diferenças entre cooperativas de crédito e bancos!