Quando o assunto é alocação de patrimônio, investidores experientes sabem que retorno não pode ser analisado de forma dissociada de risco, governança e capacidade de execução. Em ambientes de elevada volatilidade macroeconômica, spreads comprimidos e ciclos de crédito mais seletivos, a escolha da instituição financeira em que os aportes serão feitos passa a ser tão estratégica quanto a escolha do ativo.

Nesse contexto, conhecer em profundidade a instituição à qual se confia o patrimônio é etapa indispensável no processo de investir. Estrutura de capital, governança, diversificação da carteira, instrumentos de gestão de risco e histórico de resiliência ao longo de ciclos econômicos são variáveis que distinguem instituições instáveis de instituições verdadeiramente sólidas.

Se até aqui a possibilidade de investir por meio de uma cooperativa de crédito não esteve no seu radar estratégico, este é o momento de reavaliar essa alternativa sob uma ótica técnica. A COCRED reúne atributos que a posicionam como a escolha certa para o destino dos seus investimentos.

Para aprofundar essa análise, organizamos este artigo em seis pilares estruturais:

1. Proximidade com governança alinhada;
2. Experiência e resiliência histórica;
3. Base consolidada e diversificada;
4. Referência regulatória;
5. Ferramentas avançadas de gestão;
6. Participação nos resultados.

Proximidade com governança alinhada

Em um banco convencional, o cliente é parte da base de captação. Já em uma cooperativa, o cooperado é simultaneamente usuário e proprietário. Isso elimina o desalinhamento clássico entre geração de resultado para acionistas e entrega de valor ao cliente. O objetivo deixa de ser maximização de lucro para terceiros e passa a ser sustentabilidade financeira com distribuição de valor aos próprios membros.

Na prática, isso resulta em um relacionamento direto, contínuo e qualificado com a instituição, com acesso real à estrutura decisória. O atendimento é personalizado e estruturado a partir de um conhecimento aprofundado do perfil patrimonial, do ciclo de renda e do apetite a risco do cooperado. As recomendações financeiras são fundamentadas em critérios de adequação e preservação de capital, e não em metas comerciais dissociadas do interesse do investidor.

🔗Leia também: Governança estratégica e previsibilidade financeira: a estrutura de solidez da COCRED

Para um público experiente, essa estrutura oferecida pela cooperativa significa previsibilidade de conduta, transparência informacional e consistência técnica. Por isso, na COCRED, a proximidade é tão estratégica. Ela viabiliza decisões mais calibradas, reduz assimetrias de informação e cria um ambiente em que o cooperado participa efetivamente como parte integrante da instituição.

Tudo isso se ancora em uma governança sólida, estruturada sobre princípios de transparência, responsabilidade e alinhamento de interesses. O compromisso com o mercado e com os cooperados está incorporado aos processos decisórios, aos mecanismos de controle e à disciplina na gestão de riscos. A evolução da cooperativa e o aumento de sua atratividade junto ao público investidor decorrem, de forma direta, do investimento contínuo no aprimoramento de sua governança.

Experiência e resiliência histórica

A COCRED acumula mais de 56 anos de atuação. Em termos técnicos, isso significa ter atravessado ciclos de hiperinflação e estabilização monetária, crises de crédito e restrições de liquidez, além de períodos de forte expansão e retração do Produto Interno Bruto (PIB). Instituições que sobrevivem e crescem ao longo de múltiplos ciclos como esses demonstram capacidade de adaptação, prudência na concessão de crédito e disciplina de capital.

Ao longo dessa trajetória, a cooperativa consolidou presença tanto no campo quanto na cidade, apoiando produtores rurais, empresários, profissionais liberais e famílias em diferentes contextos. Essa experiência acumulada fortalece a tomada de decisão em momentos de estresse sistêmico e torna a cooperativa mais sólida a cada ano.

Base consolidada e diversificada

Em cooperativas com maior instabilidade, especialmente aquelas com menos tempo de trajetória e ainda em fase de estruturação, a exposição ao risco setorial pode ser uma fragilidade. Nesses casos, a concentração em um único segmento econômico, como o agronegócio, tende a ampliar a sensibilidade a choques climáticos, à volatilidade dos preços de commodities e às oscilações do ciclo agrícola.

Esse cenário, porém, é bem diferente do observado na COCRED. Atenta aos riscos do mercado, a cooperativa estruturou sua estratégia de crescimento com foco explícito em diversificação e equilíbrio de carteira, fortalecendo sua resiliência e sustentabilidade no longo prazo. Embora mantenha raízes no agro, que segue como parte relevante de sua identidade, a cooperativa consolidou uma base ampla e heterogênea, que atualmente reúne mais de 90 mil cooperados.

A composição atual da carteira demonstra diversificação relevante, com 71% pessoas físicas e 29% pessoas jurídicas. Dentro desse universo, estão distribuídos produtores rurais, empresários urbanos, profissionais liberais e diferentes perfis de renda e atividade econômica.

Do ponto de vista técnico, essa diversificação reduz risco de concentração setorial, dilui exposição geográfica, minimiza impactos de choques climáticos ou específicos de uma cadeia produtiva e contribui para estabilidade do fluxo de receitas e da carteira de crédito.

Referência regulatória

A maturidade operacional da COCRED levou a cooperativa a integrar o segmento S3 na classificação do Banco Central do Brasil, ou seja, um grupo restrito de aproximadamente 60 instituições financeiras de maior porte e elevada complexidade operacional no país.

A classificação por segmentos, no âmbito da chamada regulação prudencial, estabelece requisitos proporcionais ao porte e à complexidade das instituições, com ênfase em gerenciamento de riscos, suficiência de capital, controles internos e governança. O Banco Central organiza as instituições financeiras em cinco segmentos, de S1 a S5, sendo o S1 o de maior porte e complexidade sistêmica.

🔗Saiba mais: Um degrau acima: COCRED passa para o segmento S3 entre instituições financeiras

Para enquadrar-se no segmento S3, a cooperativa manteve ativo total superior a 0,1% do PIB nacional por três semestres consecutivos. Para atender ao novo nível de exigência, a cooperativa estruturou comitês estratégicos vinculados ao Conselho de Administração, como os Comitês de Auditoria e de Riscos, responsáveis por fortalecer a integridade operacional, a conformidade regulatória e a sustentabilidade financeira.

Complementarmente, foi instituído o Comitê de Remuneração, com a finalidade de assegurar alinhamento entre incentivos, desempenho e transparência, reforçando a disciplina de governança compatível com instituições de maior complexidade.

Ferramentas avançadas de gestão

Ampliando ainda mais seu grau de maturidade institucional, em abril de 2025 a COCRED deu um passo relevante em sua estrutura de governança financeira com a criação do Comitê de Ativos e Passivos (ALCO – Asset and Liability Committee).

O comitê atua no assessoramento técnico à Diretoria Executiva na interpretação dos movimentos macroeconômicos e na antecipação de seus potenciais impactos sobre liquidez, capital, estrutura de funding e rentabilidade. Essa atuação eleva o nível analítico das decisões, reduz vulnerabilidades a choques de mercado e amplia a assertividade na gestão financeira.

Além disso, o ALCO é responsável pelo desenvolvimento e revisão de políticas internas relacionadas à gestão de ativos e passivos, pela avaliação de operações financeiras relevantes e pelo monitoramento contínuo de indicadores estratégicos, como descasamentos de prazo, sensibilidade a taxas de juros e métricas de risco de liquidez.

A formalização desse comitê posiciona a cooperativa como referência no cooperativismo de crédito nacional, sendo pioneira na adoção de uma estrutura com esse escopo. Para o investidor, isso resulta em mais segurança e atuação estratégica.

Participação nos resultados

Por fim, mas não menos importante, a participação nos resultados da cooperativa. Diferentemente das instituições financeiras tradicionais, em que o lucro é direcionado a acionistas externos, na cooperativa as sobras líquidas retornam aos próprios cooperados, de forma proporcional à sua movimentação e relacionamento com a instituição.

Na prática, isso significa que o cooperado potencializa seus rendimentos em duas frentes: pela performance dos produtos contratados e pela participação nos resultados globais da instituição. Quanto maior a solidez, a eficiência e a rentabilidade da cooperativa, maior o valor gerado e redistribuído.

Trata-se de um mecanismo que transforma eficiência operacional e boa gestão de risco em benefício direto ao investidor. Por isso, investir na COCRED é uma decisão estratégica. É optar por uma instituição com experiência comprovada, base diversificada, governança robusta com padrões regulatórios elevados e instrumentos técnicos avançados de gestão.

Para quem compreende risco, governança e sustentabilidade de longo prazo, investir na COCRED é a escolha certa.

A COCRED te mantém bem informado no blog e nas nossas redes sociais: Facebook, Instagram e LinkedIn.