Hoje, com a abundância de informações na internet, é possível estudar sobre investimentos e iniciar no mundo do mercado financeiro. Contudo, essa preparação leva tempo, e uma aplicação financeira desastrada pode colocar tudo a perder.

Por isso, contar com uma assessoria de investimento profissional e personalizada é a melhor escolha para realizar aplicações financeiras de maneira precisa e embasada.

Neste texto, falaremos sobre os nossos diferenciais e mostraremos como o nosso atendimento é próximo, garantindo um relacionamento duradouro com nossos cooperados. Boa leitura!

O que é assessoria de investimento?

A assessoria de investimentos é um serviço de auxílio às pessoas que desejam utilizar seu dinheiro para investir e fazer seu capital render. Ele é prestado por profissionais que estudam o mercado, para entender as suas tendências e oscilações, e esclarecem dúvidas sobre aplicações financeiras.

Isso é feito por meio de um suporte personalizado aos investidores, que mostra como cada uma das alternativas funciona. Assim, as pessoas passam a conhecer todas as regras e características dos ativos, bem como o nível de risco envolvido e outras questões que envolvem esse mercado.

Hoje, é mais fácil encontrar inúmeros aplicativos que ajudam qualquer pessoa, mesmo aquelas sem muito conhecimento técnico, a investir. Contudo, como demonstra um estudo que apresentaremos adiante, os agentes humanos ainda são considerados mais confiáveis.

A assessoria é, portanto, um serviço essencial, tanto para os investidores quanto para o mercado financeiro. Com o auxílio de profissionais, o investidor se sente mais seguro para fazer os aportes, uma vez que suas decisões são baseadas em conhecimento e experiência, e não em meros achismos.

Com o bom trabalho prestado pelos agentes, mais pessoas se sentem estimuladas a fazer investimentos. Esse comportamento estimula a economia do país, aumentando a circulação de capital e a chance de sucesso. Entendendo como os investimentos e o mercado funcionam, cada investidor consegue fazer escolhas mais conscientes e embasadas.

Também é importante ressaltar que a assessoria de investimentos é uma equipe de especialistas que ajuda clientes, tanto pessoas físicas quanto empresas, a montar uma carteira de investimentos rentável, de acordo com as condições de cada um.

Só dessa forma será possível levar em conta os objetivos e o planejamento financeiro de quem deseja iniciar os seus investimentos e ajustá-los para o médio ou longo prazo. Além de ajudar na estratégia, a assessoria construirá uma relação focada na transparência.

No caso das cooperativas de crédito, como a Cocred, o cooperado terá a melhor alocação de portfólio combinada à maior rentabilidade possível para alcançar seus sonhos por meio de aplicações financeiras bem escolhidas, de acordo com a situação do mercado.

Uma boa assessoria de investimentos proporciona um acompanhamento completo e personalizado, conforme cada perfil e a realidade financeira da pessoa que quer aplicar seu dinheiro. Para pessoas diferente, são passadas dicas também diferentes. Tudo é montado de acordo com os desejos e as necessidades do investidor.

Quais são as vantagens de contar com uma assessoria de investimento?

Abordamos um pouco sobre os benefícios de contar com uma assessoria de alto nível, mas temos outras vantagens específicas. Continue a leitura para conhecê-las.

Economia de tempo

Investir do zero e sem ajuda profissional é complicado. Você pode até ganhar um bom dinheiro depois, mas é provável que cometa erros e perca capital antes de começar a fazer o montante render. Por que gastar todo esse tempo se você pode contar com ajuda profissional?

Com uma assessoria de investimentos, sua carreira no mundo das aplicações financeiras já começa com o auxílio direto de alguns dos melhores profissionais do mercado financeiro. Montar estratégias do zero para ver o que dá certo, sem qualquer ajuda, pode até ser uma perspectiva divertida — mas nem sempre o investidor tem o tempo e o dinheiro para correr altos riscos.

Como se não bastasse, as equipes de assessoria de investimentos são versáteis e têm acesso a diversas aplicações. Por isso, em vez de estudar uma por uma, você pode, simplesmente, contar com um grupo que tem uma visão diversificada e muito mais ampla das alternativas.

Assim, a assessoria consegue analisar e oferecer opções de acordo com cada investidor e cada aplicação. Caso esteja lidando com uma pessoa mais conservadora com o seu dinheiro, por exemplo, poderá indicar as alternativas que correspondem aos seus desejos.

Desse modo, o investidor escolherá a sua opção com o conhecimento de quando terá o seu retorno e dos riscos envolvidos. É uma perspectiva mais segura e rápida de fazer o dinheiro render.

Segurança

Ao contratar uma assessoria de investimento, o conhecimento técnico é complementado pela segurança para tomar decisões. Afinal, os agentes conseguem esclarecer como funcionam as aplicações, o retorno e os riscos esperados, deixando o investidor mais tranquilo.

Ao conhecer melhor as suas opções e os respectivos custos, o investidor também consegue tomar decisões de forma consciente. Afinal, passa a ter conforto e segurança por estar operando com uma equipe que entende profundamente do assunto.

Atendimento personalizado

Aqui, temos mais um diferencial de contar com a assessoria. Caso você queira investir pela primeira vez e busca conhecimento por livros e vídeos, por exemplo, provavelmente vai consumir um manual mais padronizado de dicas, que não leva em conta as suas preferências e comportamento.

Por isso, a assessoria de investimento trabalha individualmente com cada pessoa para poder oferecer o produto mais adequado. Cabe aos profissionais entender os objetivos financeiros e a tolerância de risco antes de sugerir algo ao cliente.

Uma pessoa que está iniciando no mercado financeiro e não quer começar com algo muito arriscado, por exemplo, provavelmente receberá uma aplicação mais conservadora, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB) – ou, no caso das cooperativas de crédito, o Recibo de Depósito Cooperativo (RDC) –, bem como títulos públicos e outras opções de renda fixa com retorno garantido.

Do mesmo modo, pessoas mais arrojadas podem decidir tentar aumentar o patrimônio mais rápido. Nesse caso, mesmo que o risco seja alto, a assessoria explicará tudo o que está envolvido e o que pode acontecer com o dinheiro investido.

Por que os investidores preferem os atendentes humanos?

Uma assessoria de investimentos é fundamental para tomar decisões de forma ponderada, mediadas por profissionais que ajudam o cliente a ter uma alocação de patrimônio adequada aos seus projetos.

Com a evolução da tecnologia e a sua aplicação nas instituições financeiras, tem aumentado a utilização de assessorias digitais de investimento. Seus agentes são conhecidos como “robôs advisors” e usam computadores e algoritmos para gerir a carteira de clientes.

No entanto, um estudo realizado pela consultoria Vanguard mostra que contar com uma assessoria feita por pessoas garante mais segurança para o investidor. Além disso, agrega valor e conhecimento aos resultados das aplicações.

Essa pesquisa foi feita com investidores dos Estados Unidos e apresentada no Brasil. Os resultados são muito interessantes: cerca de 93% dos entrevistados que contam com uma pessoa para ajudar em suas aplicações preferem continuar com esse método.

Já apenas 4% querem mudar para o digital, enquanto 3% preferem administrar seus investimentos por conta própria. Outro número atesta a confiança nos agentes humanos: cerca de 88% das pessoas que utilizam apenas a assessoria digital consideram mudar para um atendente de carne e osso.

Como se não bastasse, o estudo da Vanguard ainda constatou que a assessoria com agentes humanos garante mais tranquilidade para o investidor. Os números mostram isso: o nível de segurança atinge 80%. Para pessoas que decidem tocar suas aplicações sozinha, o índice baixa para 24%.

Como é possível ver, o estudo demonstra que as pessoas que contam com uma assessoria de investimento personalizada, com o auxílio de agentes humanos, estão bem mais satisfeitas com as suas escolhas.

Os entrevistados que contrataram assessoria de investimento tradicional ainda afirmaram que o serviço tem um peso de 59% nas conquistas financeiras que alcançaram. Para quem usa as opções digitais, esse percentual foi de 50%.

Os números provam que não há apenas maior confiança nos agentes humanos, como também existe uma diferença de perfil em quem utiliza cada tipo de assessoria. Investidores que usam serviços digitais possuem mais tempo e experiência para gerenciar as aplicações.

Já os investidores que utilizam agentes humanos são pessoas que preferem ter cautela e partilhar do conhecimento técnico de profissionais especializados. Dessa forma, ficam menos propensos a cometer erros graves que possam comprometer permanentemente a sua vida financeira.

A verdade é que o fator humano ainda é um diferencial. Contar com uma equipe de pessoas que explicará detalhadamente os riscos e os benefícios de determinada aplicação não tem preço. E é nisso que a Cocred aposta, no relacionamento duradouro e honesto com os associados.

Como é a assessoria de investimentos da Cocred?

A Cocred é uma das cooperativas financeiras singulares que fazem parte do Sicoob, o Sistema Brasileiro de Cooperativismo de Crédito. O detalhe é que a Cocred tem forma e natureza jurídica próprias e é habilitada para prestar serviços aos seus associados.

Assim, a Cocred conta com uma administração e resultados financeiros independentes das outras cooperativas do Sicoob. Já somos a terceira maior cooperativa financeira do Brasil e a segunda maior do Sicoob em volume de ativos administrados.

Portanto, nossos números e nosso conhecimento de mercado mostram que somos capacitados para oferecer uma assessoria de investimentos de qualidade. Temos mais de 55 mil cooperados e oferecemos soluções financeiras tanto para pessoas físicas quanto pessoas jurídicas.

Um dos nossos principais objetivos, além de ajudar nossos clientes a ganhar dinheiro em suas aplicações financeiras, é desenvolver socialmente as cidades nas quais atuamos. Por isso, investimos continuamente em projetos culturais, esportivos e sociais.

Ajudamos pessoas a conquistar a tão sonhada independência financeira. Portanto, caso você ainda não tenha começado a investir na Cocred, reunimos alguns benefícios que provam que somos um bom parceiro de negócio, de acordo com suas necessidades e preferências.

Maior rentabilidade

A Cocred não é um banco comercial, mas uma cooperativa financeira. Nosso principal objetivo não é lucrar. Assim, as taxas negociadas com os nossos cooperados em suas aplicações são mais vantajosas em relação às instituições financeiras tradicionais.

A Cocred cresce com o sucesso dos cooperados, e não às custas deles. Por isso, quando as aplicações financeiras rendem com a nossa assessoria de investimento, a vitória também é é da cooperativa — e sem taxas abusivas.

Diversas modalidades para investir

Logo, detalharemos as nossas principais modalidades. Contudo, é importante reforçar a importância de definir os objetivos antes de aplicar o dinheiro. Algumas pessoas querem adquirir novos bens, acumular reservas de emergência para o futuro ou até garantir uma aposentadoria confortável.

Independentemente do seu objetivo, a Cocred tem uma modalidade de investimento para atender às metas de cada cooperado. São diversas opções, que englobam desde a tradicional poupança até aplicações mais avançadas, como a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), para quem quer aplicar em renda fixa.

Segurança

Você pode até estar se perguntando: “Investir em uma cooperativa é tão seguro quanto em um banco tradicional?”. A resposta é sim! Temos os mesmos níveis de proteção que as instituições financeiras comerciais.

Isso não é garantido apenas pela Cocred, mas pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop), um órgão regulado pelo Banco Central do Brasil. Criado em 2014, ele protege depositantes e investidores de cooperativas, além de igualar as condições de competitividade com os bancos mais conhecidos.

Praticidade e tecnologia

A Cocred une os benefícios da assessoria de investimento com a utilização precisa de tecnologia. Afinal, oferecemos canais digitais bem práticos, como o Internet Banking e o aplicativo Sicoob (um dos mais bem avaliados do país, com diversos prêmios).

Por isso, aqueles que querem acompanhar suas aplicações ou que já têm um pouco mais de experiência e decidem investir diretamente pelos canais digitais podem fazer isso em seus próprios smartphones, com toda a comodidade possível.

Com alguns cliques, nossos cooperados conseguem realizar seus investimentos nas diversas modalidades fornecidas e monitoradas pela Cocred, além de acompanhar o rendimento das aplicações feitas com os assessores e tirar extratos.

Atendimento personalizado e diferenciado

Na Cocred, o cooperado não é mais um número na fila: todas as pessoas que nos procuram contam com atendimento personalizado, sem exceção. Nossa equipe é capacitada para oferecer todo o atendimento consultivo e discutir sobre negócios e objetivos financeiros com nossos clientes.

Independentemente da sua meta, estamos preparados para oferecer as soluções financeiras que se encaixem em sua demanda, sem deixar a transparência e a agilidade de lado.

Recursos voltam para a sua própria região

Os bancos comerciais comuns costumam captar dinheiro com clientes no interior do país e direcioná-los para as grandes empresas das regiões metropolitanas. Contudo, com a Cocred isso não acontece: os recursos são repassados na mesma área em que são captados.

Os investimentos são feitos no desenvolvimento das cidades, o que gera renda e emprego para essas regiões. Na nossa cooperativa, honramos a proximidade e o compromisso que estabelecemos com nossos clientes desde o primeiro contato.

Não à toa, somos o principal agente financeiro de muitas das cidades onde atuamos. Isso se explica pelo tratamento diferenciado e a preocupação com os locais que originam os recursos e os ativos de que cuidamos.

Participação nos resultados

Ao final de cada ano, nossos associados se beneficiam por meio do retorno das Sobras, que são geradas com as movimentações financeiras. Quanto mais você movimenta seu dinheiro pela Cocred, maior é a sua participação nos resultados financeiros da cooperativa.

Caso mantenha seus investimentos na Cocred, você aumenta seu potencial de recebimento de Sobras — o que possibilita que seus rendimentos sejam ainda mais significativos.

Como contar com o auxílio da assessoria de investimentos da Cocred?

Agora, mostraremos algumas das principais opções de investimentos que a Cocred oferece.

RDC e RDC Escalonado

O RDC é uma aplicação que permite ao associado definir o prazo em que o seu dinheiro ficará na aplicação. Assim, é possível escolher entre um intervalo mais curto, com data de resgate definida, ou um período longo, que possibilita retiradas parciais.

Um detalhe interessante sobre o RDC é que a liquidez é diária — e o resgate, parcial ou total, não prejudica o rendimento de cada depósito. Já o RDC Escalonado se destaca pela rentabilidade superior.

Nesse modelo, quanto mais tempo o valor permanece investido, cresce a possibilidade de que o rendimento chegue aos 125% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Além disso, o Imposto de Renda só atinge os rendimentos no momento do resgate ou no vencimento. O dinheiro investido não sofre o efeito do IR.

LCA

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é isenta de Imposto de Renda para Pessoa Física. Trata-se de um investimento com rendimento superior a outras aplicações de renda fixa e é um título lastreado e garantido por empréstimos repassados ao agronegócio.

Funciona assim: a Cocred empresta dinheiro aos produtores rurais. A partir dessa ação, ela passa a emitir títulos de LCA. O investidor pode colocar seu capital nessa aplicação e receber rendimentos por isso.

O dinheiro rende de forma segura na LCA, e a agropecuária da região ainda é turbinada com os recursos captados por esse investimento. Como o agro é um dos setores mais economicamente fortes do país, esse investimento tem risco muito baixo (e rendimento bastante atrativo).

O valor mínimo para investimentos em LCA é de apenas R$ 5 mil, sendo que a taxa de juros é estabelecida no momento da contratação. Os rendimentos podem alcançar o patamar de até 105% do CDI, e o cliente não precisa pagar uma taxa de administração.

Como dissemos que essa aplicação ainda é isenta de IR para Pessoa Física, a rentabilidade obtida na LCA é líquida, ou seja, não há descontos. É possível contratar esse investimento por meio do App Sicoob e do Internet Banking.

Contudo, honrando a tradição de atendimento cuidadoso e personalizado da nossa assessoria de investimentos, os gerentes da Cocred estão sempre à disposição para ajudar os clientes a tirar todas as suas dúvidas, além de orientá-los financeiramente.

Poupança

A Poupança da Cocred é um caminho seguro e sem tarifas para um futuro confortável. Com nossa assessoria personalizada, você terá tranquilidade por contar com uma boa equipe na hora de deixar o seu dinheiro render.

Ao optar pela poupança da Cocred, os associados têm liberdade para definir suas aplicações e os resgates. É por isso que podemos dizer que esse investimento não tem complicações, mas uma rentabilidade garantida. As vantagens são:

• isenção de Imposto sobre Transações Financeiras (IOF) e sobre o Imposto de Renda;
• movimentação livre de qualquer quantia;
• ausência de carência para resgate;
• rendimento automático, que ocorre na data de aniversário de cada depósito;
• garantia e segurança proporcionadas pelo Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop).

 

Como pudemos ver no artigo, a Cocred oferece uma assessoria de investimento de alto nível para ajudar os clientes a fazer o dinheiro render por meio de aplicações financeiras. Oferecemos diversas modalidades, e o nosso atendimento é próximo e personalizado, sempre orientando nossos parceiros da melhor forma possível.

Agora, aproveite que está por aqui e conheça as nossas unidades!