Confira como funciona o rendimento da Poupança

Confira como funciona o rendimento da Poupança

Você tem investido as sobras dos seus rendimentos? Gostaria de aplicar o seu dinheiro de forma segura e rentável? Nesse caso, talvez o primeiro nome que venha a sua mente seja a Poupança, o meio mais tradicional de investir no Brasil. Mas você sabe como funciona o rendimento da Poupança? E que esse tipo de investimento pode te dar prêmios nas cooperativas que fazem parte do Sicoob, como a Cocred?

Neste post, explicaremos o que é a Poupança, qual é o seu rendimento nos dias atuais e o que fazer para concorrer. Continue a leitura e confira!

O que é a Poupança?

A Poupança é um título de renda fixa que funciona de forma padronizada em todas as instituições do país. Ou seja, todas oferecem a mesma rentabilidade para a Poupança, de acordo com as regras definidas pela Lei nº 12.703, de 7 de agosto de 2012, diferentemente do que acontece com outras aplicações.

O surgimento da Poupança ocorreu em 1861, no Rio de Janeiro, por meio de um decreto do Imperador Dom Pedro II. Ela recebeu esse nome porque as pessoas costumavam usá-la para guardar o dinheiro poupado. Como as taxas de juros elevadas sempre foram comuns no Brasil, o retorno dessa aplicação fez com que ela se tornasse popular entre os brasileiros.

O procedimento para abrir esse tipo de conta é a apresentação dos seguintes documentos: RG, CPF e comprovante de residência. Além disso, o cliente ou cooperado pode aderir à Poupança mesmo se estiver negativado junto aos serviços de crédito e não é preciso apresentar comprovante de renda. Contudo, algumas instituições exigem um depósito mínimo inicial.

É frequente que as instituições financeiras ofereçam a conta corrente e a Poupança em conjunto. Nesse caso, basta requisitar a ativação da última. Aliás, a Poupança também está disponível para menores de 18 anos, desde que um responsável acompanhe a abertura e a movimentação da conta.

A Poupança é um investimento seguro, pois o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) – ou, no caso do cooperativismo de crédito, o FGCoop (Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito) – garante que você receba o seu dinheiro se a instituição falir, até o valor de R$ 250 mil. Outros benefícios dessa modalidade são:

  • ausência de cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
  • isenção da cobrança de Imposto de Renda (IR) para rendimentos menores que R$ 40 mil;
  • fácil movimentação;
  • possibilidade de resgatar o valor quando quiser.

Qual o rendimento da Poupança hoje?

O rendimento da Poupança, desde 4 de maio de 2012, funciona segundo a seguinte regra:

  • se a taxa Selic (taxa de juros do país definida pelo Copom, um comitê de diretores do Banco Central) está acima de 8,5 % a.a., a poupança rende 0,5 % a.m. + TR (Taxa Referencial, que também é estipulada pelo Banco Central);
  • se a taxa Selic está abaixo de 8,5 % a.a., a poupança rende 70% da Selic + TR.

Desde 13 de dezembro de 2021, a Selic tem se mantido acima de 8,5% ao ano. Logo, o rendimento da Poupança hoje é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, cujo valor é divulgado pelo Banco Central diariamente.

Para as Poupanças abertas e os depósitos feitos antes de 4 de maio de 2012, a regra antiga ainda vale, isto é, rendimentos de 0,5% a.m. mais TR, independentemente da variação da taxa Selic. Nos últimos cinco anos, o rendimento da Poupança ao ano foi o seguinte:

  • 2018: 4,62 %;
  • 2019: 4,26 %;
  • 2020: 2,11 %;
  • 2021: 2,94%;
  • 2022: 7,89%.

Como funciona o rendimento da Poupança?

Para conseguir algum retorno nesse tipo de investimento, você precisa depositar um valor e deixá-lo lá por 30 dias. No dia do aniversário do depósito, a instituição financeira na qual a conta foi aberta transfere os rendimentos para o correntista. Em caso de saque de parte ou de todo o dinheiro antes de completar os 30 dias, você não recebe os juros.

Um modo de visualizar melhor a rentabilidade da Poupança é observando um exemplo numérico. Em dezembro de 2022, o rendimento mensal da poupança estava em 0,7082%, pois, com a Selic acima de 8,5% a.a., o cálculo foi feito a partir de 0,5% a.m. +TR (0,2443%) para depósitos realizados em 1 dezembro de 2022. Dessa forma, o fruto dessa aplicação foi:

  • cada R$ 100 na Poupança renderam R$ 0,71 ao término do mês;
  • cada R$ 1.000 renderam R$ 7,08 em um mês.

Em 2022, tivemos juros da poupança de 7,89%. Nesse sentido, os resultados foram:

  • para R$ 50 mil, deixados na poupança por um ano, o rendimento foi de R$ 3.949,85;
  • para R$ 200 mil, o resultado anual foi R$ 15.799,40.

Antes de tudo, é importante considerar o impacto da inflação sobre a aplicação escolhida. Nesse sentido, quando a Poupança apresenta uma boa rentabilidade nominal, ou seja, o dinheiro rendeu, mas a inflação cresceu em um ritmo maior que os juros da Poupança, houve uma perda no poder de compra. E se a inflação cai, o retorno aumenta.

Portanto, os juros da Poupança e o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que indica a variação da inflação, devem ser analisados em conjunto na hora de decidir como gerenciar os investimentos.

Por fim, qualquer tipo de investimento exige uma análise cuidadosa dos riscos e dos objetivos almejados, para que os resultados sejam satisfatórios. E com a Poupança não é diferente. Desse modo, é aconselhável diversificar a forma de aplicar os recursos, já que essa medida protege o investidor diante das oscilações do mercado.

Agora que você já sabe o rendimento da Poupança hoje, que tal conversar com seu gerente sobre o melhor plano de investimentos para realizar as suas metas? Mas lembre-se: seja coerente com o seu perfil, porque é essencial que o investidor esteja confortável com as decisões tomadas sobre o seu patrimônio.

Investir é para Todos

A Poupança é uma das modalidades de investimento que dão prêmios na Promoção “Investir é para Todos”, do Sicoob. Todas as cooperativas que fazem parte do sistema participam. Cada R$ 1 mil depositados em Poupança por pessoas físicas ou jurídicas dão direito a concorrer.

Para mais detalhes, basta acessar a página da campanha, clicando aqui.

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