Muitas pessoas sonham em ter uma casa própria ou um automóvel. No entanto, na maioria das vezes, não se tem o dinheiro todo disponível para a aquisição à vista, sendo preciso recorrer a um consórcio ou financiamento.

Antes de optar, é crucial conhecer a fundo as características de cada um deles. Quais são os prazos, juros e condições de financiamentos e consórcios? Como evitar a inadimplência e ter o equilíbrio financeiro para quitar todas as prestações até o final?

Neste conteúdo, vamos responder a essas e outras perguntas sobre o tema. Por isso, continue a leitura até o final!

Financiamento

O financiamento costuma ser bem generoso quanto aos prazos, que podem chegar a 240 meses (20 anos) ou mais para uma casa e, geralmente, 60 meses (5 anos) para um veículo. Por meio da negociação, é possível fixar uma parcela que não vai comprometer o orçamento ao longo do tempo, para evitar a inadimplência.

Outro ponto sobre o financiamento é que se pode receber o bem de imediato. Por outro lado, esse mesmo bem é usado como garantia no contrato. Caso se deixe de pagar as parcelas, a casa ou o carro pode ser tomada(o). Outra questão relativa ao financiamento é que se exige um valor mínimo de entrada.

Mesmo que possa não haver essa cobrança no caso de automóveis, os juros do financiamento tendem a ser um pouco maiores do que se a pessoa tivesse dado uma entrada. Dito isso, sem dúvida, os juros são o maior vilão do financiamento, mas existe a possibilidade de firmar um contrato pré-fixado. Nesse caso, não é preciso se preocupar com a oscilação dos juros ao longo do financiamento.

Em relação a aspectos burocráticos, o credor pode exigir itens, como a abertura de uma conta na cooperativa. É importante, ainda, salientar que nem todos os custos de um financiamento são juros, tendo em vista que a operação pode ter taxas extras, tarifas e o chamado CET, ou Custo Efetivo Total (taxas + impostos).

Consórcio

Em um consórcio, pode-se terminar de pagar as prestações em menos tempo do que no financiamento, inclusive por um valor mais baixo. Se houver desistência, é possível ter o dinheiro investido de volta, mas também há a possibilidade de pagar multas com percentuais baseados no valor do bem.

Vale destacar que o consórcio não exige valor de entrada e não há a cobrança de juros nessa modalidade. Em tese, isso dificulta a inadimplência por parte do comprador.

Além das multas em caso de desistência, um item do consórcio é que não existe garantia de quando se vai receber o bem. É o fator sorte, no caso do sorteio, que vai determinar a emissão da carta de crédito. Também se pode vencer um lance ou, simplesmente, finalizar o pagamento das parcelas. Se houver inadimplência, o bem pode ser tomado, assim como em um financiamento.

No infográfico que segue, trazemos um resumo com as principais características e diferenças entre financiamento e consórcio. Quais os prazos e taxas envolvidos em cada modalidade? É preciso dar alguma entrada? Confira essas e outras informações:

Tanto financiamento quanto consórcio são usados quando não se quer ou não se consegue juntar dinheiro e pagar à vista, principalmente se o bem tiver um valor considerado alto. Isso é algo que depende, também, da educação financeira do indivíduo.

De todo modo, é preciso ter bastante disciplina e evitar que o consórcio ou o financiamento se torne uma bola de neve, transformando o sonho de uma casa própria ou um carro em um pesadelo.

Primeiro, é preciso conhecer as características, condições, custos e vantagens de cada um conforme a demanda. De fato, cada modalidade difere bastante da outra, exigindo atenção na hora de escolher o melhor negócio.

Para saber se consórcio ou financiamento é a melhor opção na obtenção de um bem, é crucial ter em mente todos os gastos e necessidades. Não só os juros, tarifas e multas, mas as despesas com documentação e outros aspectos burocráticos da operação, bem como o prazo para começar a usufruir do bem.

Você também precisa conhecer o seu perfil financeiro e suas necessidades, visto que isso faz toda a diferença na hora de determinar se a opção vai ser por um ou por outro.

Gostou do conteúdo? Aproveite para entender mais sobre o financiamento: descubra o que é, como contratar e escolher!