Muitas vezes, empresários e produtores rurais precisam fazer investimentos para melhorar os resultados obtidos de seus negócios. Contudo, nem sempre têm todo o dinheiro em mãos. Nesse sentido, o financiamento junto a cooperativas de crédito é uma alternativa de obter bens sob condições favoráveis.

Com isso, é possível realizar diversos tipos de financiamento: de imóvel, de veículo, de equipamentos, entre outros.

Neste post, explicaremos melhor o que é um financiamento, apresentaremos as diversas modalidades e seus benefícios. Confira!

O que é o financiamento?

É uma modalidade de empréstimo dedicada à aquisição de bens específicos. A pessoa interessada entra em contato com a instituição financeira, como uma cooperativa, e solicita o financiamento, que pode ser parcial ou total, para adquirir um item.

Nesse tipo de contrato, o próprio bem financiado serve como garantia de que o valor financiado será quitado. Caso o solicitante não arque com as parcelas, pode perder a posse do bem.

Se você precisa de agilidade na aquisição de um bem, móvel ou imóvel, apostar no financiamento é uma boa opção. Em cooperativas de crédito, basta apresentar a documentação solicitada e fazer o pedido da carta de crédito.

Caso a solicitação seja aceita, o bem adquirido será financiado parcial ou totalmente. Na documentação apresentada, constará o valor que a instituição financeira vai disponibilizar, levando em conta o perfil do interessado.

A operação é totalmente regulamentada, com um documento que é assinado tanto por quem recebe o dinheiro quanto pela instituição que o empresta. Com o contrato, todas as partes ficam cientes sobre como será a forma de pagamento, o valor e a quantidade de parcelas.

É preciso destacar, também, que o financiamento é usado para adquirir bens em longo prazo, porém, são cobradas taxas de juros que variam de acordo com inflação e outros fatores. Existem casos nos quais a instituição financeira avalia a condição socioeconômica do solicitante e acaba oferecendo o serviço sem nenhum sinal de entrada.

Como funciona um financiamento?

O financiamento funciona como uma antecipação de crédito, entre uma pessoa (física ou jurídica) e uma instituição financeira, como uma cooperativa. Nesse sentido, o primeiro passo é visitar o site ou o aplicativo de uma instituição financeira e realizar uma simulação gratuita. Depois, é preciso esperar para que a análise de crédito seja feita.

Durante essa etapa, a instituição financeira avalia, de maneira detalhada, o perfil do solicitante, analisando informações como a renda e o pedido do empréstimo. Tudo isso serve para oferecer um financiamento que seja condizente com realidade de quem está fazendo o pedido.

Depois de analisar, de maneira criteriosa, a documentação e o pedido, a instituição financeira responsável pelo processo de oferecimento de crédito decide se aprova ou não. Por fim, após a resposta obtida, o solicitante conhecerá o valor que será financiado e as principais formas de pagamento.

É importante entender que o empréstimo é quitado em parcelas mensais, ao longo de um período acordado entre ambas as partes. Tanto o financiamento quanto operações similares, como o consórcio, são sujeitos a análise de crédito para todos os interessados.

Quais os tipos de financiamento disponíveis?

Existem diversos tipos de financiamento que variam de valor, quantidade de parcelas e objetivo. Tudo depende do bem que você precisa. Agora, mostraremos algumas das principais opções.

Financiamento de veículo

Um automóvel é um bem necessário para a locomoção e que contribui para a qualidade de vida de muitas pessoas. Nesse sentido, caso o indivíduo não tenha o dinheiro suficiente para comprá-lo à vista, ele pode investir no financiamento de veículo.

Esse tipo de financiamento proporciona aquisição de carros ou motos, sejam eles veículos zero km, sejam usados. Com a opção da Cocred, por exemplo, você pode simular as condições e enviar a sua proposta diretamente pelo celular, com o App Sicoob. Alguns dos benefícios são:

• possibilidade de financiar até 100% do valor do veículo;
• contratação ágil;
• atendimento personalizado, de acordo com as suas necessidades;
• prazos e taxas de pagamento negociáveis.

Financiamento de imóvel

Essa modalidade proporciona a aquisição de um imóvel. É uma excelente opção para quem sonha em construir um patrimônio e garantir uma maior segurança financeira ao longo dos anos, visto que é um bem que valoriza com o tempo.

Para esse tipo de financiamento, é comum que algumas pessoas usem o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Nesse caso, o valor pode ser utilizado como entrada ou para quitar uma parte do crédito que foi solicitado.

Algumas instituições, como é o caso da Cocred, oferecem diversos benefícios para facilitar esse processo, como:

• agilidade na contratação;
• prazos longos;
• taxas atrativas;
• financiamento de até 80% do valor;
• atendimento personalizado.

Financiamento rural

Cooperativas como a Cocred trabalham com linhas feitas para atender desde a agricultura rural até o modelo empresarial. Por isso, caso o seu objetivo seja investir no próprio negócio ou cobrir as despesas do ciclo produtivo, a instituição pode ajudar.

O financiamento rural se ramifica em diversas opções. Vamos conhecê-las.

Custeio agrícola

A Cocred financia as despesas de atividades agrícolas e pecuárias para produtores rurais. O custeio agrícola também é uma opção para a aquisição de insumos, colheita, realização de tratos culturais, beneficiamento e produção de mudas e sementes.

Custeio pecuário

O custeio pecuário é representado pela compra de medicamentos e vacinas, assim como a reforma de pastagens e a silagem. Como se não bastasse, as atividades pesqueiras e aquícolas, artesanais ou industriais, também podem ser financiadas.

Investimento

Com esse financiamento, é possível modernizar a sua produção e expandir as oportunidades. Ele pode ser feito para tratores, animais para cria, máquinas agrícolas e outras necessidades. A Sicoob Cocred oferece o Autocred Rural, para financiamento de caminhonetes de cabine simples ou dupla, nacional ou importada, com prazos de pagamento semestral ou anual, de acordo com o ciclo de recebimento de sua produção, e o Trato Forte, para financiar tratores, colheitadeiras, barras de pulverização, quadriciclos, drones e outros equipamentos, desde que sejam utilizados nas atividades rurais.

Comercialização

Essa modalidade da Cocred adianta recursos aos cooperados que têm dinheiro a receber com a comercialização de produtos. Nessa modalidade, o crédito é repassado é limitado de acordo com a capacidade de comercialização de cada produtor.

Materiais de construção

Uma boa opção para quem deseja construir ou reformar a casa é solicitar um financiamento para arcar com todos os materiais necessários. Afinal, esses itens são dispendiosos, e muitas pessoas não possuem todo o capital reunido para arcar com cimento, telhas e outros recursos que a obra demanda.

Você pode receber na sua conta corrente o valor desejado e, em outros casos, o valor pode ser repassado também para o próprio fornecedor de materiais. Cooperativas como a Cocred oferecem financiamentos também para itens como móveis e implementos agrícolas.

Como escolher um financiamento?

Em primeiro lugar, é preciso conhecer a instituição que fará o financiamento. Nesse sentido, deve-se estudar os serviços oferecidos por ela e avaliar se eles se encaixam na sua realidade financeira. Dessa maneira, é importante que você tenha atenção quanto às taxas cobradas e como funciona.

É preciso, ainda, saber se a instituição é confiável. Todas as cooperativas de crédito devem ser monitoradas pelo Banco Central do Brasil, Então, é possível investigar junto ao órgão se existe alguma irregularidade ou reclamação de outros cooperados.

Verifique os requisitos necessários para participar, uma vez que as regras devem ser cumpridas por ambas as partes. Caso você se encaixe no perfil solicitado, reúna os documentos, como comprovante de residência, comprovante de renda e documento oficial com foto.

Como contratar um financiamento?

O primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira escolhida. As etapas são bem simples, mas é feita uma análise da sua renda e da sua capacidade de arcar com as dívidas.

Com o contrato do financiamento, você poderá empreender, adquirir um imóvel, investir no marketing do seu negócio, comprar equipamentos para a sua empresa, um veículo, entre outras possibilidades.

Quais as vantagens de fazer o financiamento em uma cooperativa de crédito?

Cooperativas, como a Sicoob Cocred, oferecem soluções especiais para que você possa alavancar os seus negócios e adquirir os bens ou materiais dos quais precisa. As nossas taxas competem com os bancos convencionais e se encaixam na sua proposta.

Com o apoio da Cocred, sua empresa pode aumentar a produtividade e expandir as operações, por exemplo. Tudo isso com taxas competitivas, prazos e condições melhores. Há a opção de utilizar, também, os recursos do BNDES, desde que o solicitante consiga comprovar o destino dos valores disponibilizados.

Esses financiamentos englobam as seguintes linhas:

• máquinas e equipamentos;
• material de construção;
• móveis e equipamentos;
• veículos;
• implementos agrícolas.

Como vimos no artigo, o financiamento é um tipo de contrato de crédito — ou seja, é uma estratégia de conseguir dinheiro para realizar algum objetivo, como uma empresa que deseja expandir suas atividades. São as instituições financeiras, como bancos e as cooperativas de crédito, que concedem esse recurso.

Agora que você já sabe o que é o financiamento, como ele funciona e quais as formas de adquiri-lo, poderá fazer a sua solicitação junto a cooperativas de crédito, conhecidas por cobrar juros menos abusivos e por uma relação mais próxima com os cooperados. Isso pode ser exemplificado pelo princípio de ajudar a desenvolver economicamente as áreas em que os parceiros estejam.

Gostou do post? Então, não perca tempo e aproveite para ficar por dentro das diferenças entre empréstimo e financiamento, e saiba qual escolher.