A agência de classificação de risco de crédito Fitch elevou o rating nacional de longo prazo da Sicoob Cocred de “A-(bra)” para “A(bra)” e o rating nacional de curto prazo de “F2(bra)” para “F1(bra)”. Segundo a agência, a decisão considera o perfil adequado de capital da cooperativa, com reservas de liquidez superiores aos patamares mínimos regulatórios.
“A elevação reflete o bom desenvolvimento da cooperativa Sicoob Cocred ao longo dos últimos anos, com avanços contínuos na expansão de suas operações, rentabilidade resiliente e melhora do seu perfil de risco”, detalha a Fitch Ratings no relatório publicado no último dia 29 de maio de 2024.
Terceira maior cooperativa financeira do Brasil em volume de ativos, que até o início de junho totalizava R$ 11,5 bilhões, a Sicoob Cocred conta com 72 mil cooperados – pessoas físicas e jurídicas de todos os segmentos – e está presente em 35 municípios do interior de São Paulo e Sul de Minas Gerais – ao todo, são 42 agências.
Prestes a completar 55 anos, no próximo dia 27 de julho, a cooperativa sempre obteve notas de rating que a colocam nos mais altos graus nas escalas de avaliação. A confiança dos cooperados, o histórico de liquidez, a evolução do patrimônio e as demonstrações de resiliências sempre contribuíram para as avaliações positivas.
Ainda no relatório, a Fitch cita que a cooperativa apresentou avanços em seu perfil de risco nos últimos anos, reflexo de um gerenciamento ativo e disciplinado dos riscos de crédito. A agência também destaca os crescimento contínuo e sustentável dos resultados anuais e dos principais indicadores de desempenho.
“A Fitch acredita que a cooperativa poderá manter a tendência de resultados mais fortes, com melhor controle da qualidade dos ativos, bem como se beneficiar das iniciativas de reforço de relacionamento junto à sua base de cooperados, com potencial de auferir receitas de crédito e serviços”, consta no documento.
A Fitch ressalta que a Sicoob Cocred está migrando do segmento S4 para S3, na classificação do Banco Central (clique aqui), e que isso representa mais sofisticação em controles e medidas de risco. Por fim, a agência cita pontos positivos do negócio: “boa rentabilidade”, “capitalização adequada”, “captação consistente” e “boa liquidez”.
O que é o rating?
Rating é uma avaliação de risco de crédito de uma organização ou país. Esse conceito é atribuído por agências especializadas, como a Fitch Ratings, que é uma das três maiores do mundo, para indicar a saúde financeira da instituição avaliada aos seus investidores e clientes – ou, no caso das cooperativas, os cooperados.
Em outras palavras, o rating ajuda os investidores a entenderem quão seguro é investir nessas organizações ou agentes econômicos. Quanto melhor o rating, menor o risco de inadimplência. Nas instituições financeiras, o rating indica ainda a solidez, resiliência a fatores externos e a capacidade de honrar os compromissos.
Em geral, o cálculo de rating envolve a análise de diversos aspectos relacionados à empresa ou organização. Os principais indicadores avaliados são:
- Balanços financeiros;
- Rentabilidade;
- Fluxos de caixa;
- Confiabilidade;
- Capacidade de gestão;
- Credibilidade dos projetos;
- Solidez do balanço patrimonial;
- Verificação das informações de crédito;
- Gerenciamento de riscos;
- Acompanhamento das atividades e movimentações financeiras.
Cada agência tem seus próprios níveis de classificação. Mas, em geral, são semelhantes. A determinação da pontuação depende da empresa contratada para realizar a análise de risco. As classificações são representadas por letras e podem incluir sinais de mais (+) ou menos (-) para indicar variações dentro de uma categoria.
Embora não seja obrigatória, a nota de crédito é importante para orientar investidores, clientes, credores e outras partes interessadas a entender a viabilidade e o nível de risco associado a emprestar dinheiro ou investir em determinada instituição.
A Fitch Rating
Considerada uma das três maiores agências de classificação de risco de crédito do mundo, a Fitch Rating foi fundada em 1914 por John Knowles Fitch. Suas sedes estão localizadas em Nova Iorque, nos Estados Unidos, e Londres, na Inglaterra, mas há 36 escritórios espalhados em todo o mundo, inclusive no Brasil.
A Fitch acumula inúmeros reconhecimentos e premiações. Este ano, por exemplo, foi reconhecida como Agência do Ano com Grau de Investimento, Finanças Públicas e Classificação Soberana na região Ásia-Pacífico (APAC) pela “The Asset” e recebeu o prêmio de “Melhor Agência de Rating para Títulos da América Latina”.
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